交易，是一个从古老社会体系就开始产生的行为，从原始的物物交换到货币等价物，再到如今互联网的发展，人们已经开始习惯了在线交易，在互联网发展的黄金时代，人们的交易场所、载体或形式都发生了前所未有的变化。电子支付方式给生活带来的便利，面对这些错综复杂的交易支付行为，背后实际上是一套复杂的支付结算系统在支撑着。

  在移动互联网发展的近10年以来，人们已经非常熟悉在线的交易了，在中国有各式各样的APP，都能够实现线上下单、线下消费。对于消费者而言，发起交易到完成交易的过程是非常简单的，而这背后，却有一套不为人知的复杂的交易系统。电商背后的交易系统是如何设计的？

  一、货币的产生和发展

  人类社会之所以会诞生货币，是因为交易的产生。在一个简单的社会体系中，一些基本生存物质的存在，让人们产生了交换的需求，因此就产生了交易。

  在远古社会，物质还不是特别丰富的体系中，人们完全可以通过物物交换的方式实现交易。但是当社会中存在的物品变得越来越多时，物物交换的体系的平衡就会被破坏。

  物物交换的生态之所以会被破坏，交易的本质要求价值的平衡。交换商品日益增多，范围也日益扩大，在物物交换的系统中，每个物品同另一个物品的如何进行价值对等，这个系统显然超过了后来的交易需求。

  那么如何使交易变得更加顺畅呢?这就诞生了一般等价物，即货币。

  有了货币以后，交易系统中的所有物品都需要通过一般等价物进行价值的评估。

  接下来的问题是把什么作为一般等价物呢?它应该具备以下各种，普遍的接受性，即大家都认可它的价值;耐久性，即不会特别容易损坏;价值稳定性，即不会出现价值的波动等等。事实上，这也是一个物品能被作为货币的必要特征。

  最初充当一般等价物的商品是不固定的，它只在狭小的范围内暂时地交替地由这种或那种商品承担，当一般等价物逐渐固定在特定种类的商品上时，它就定型化为货币。货币的产生也是伴随生产力和商品经济的发展不断变化的，在人类社会发展的历史上，大致可以分为实物货币、金属货币和纸质货币，一直到现如今的无现金社会。

  1)实物货币

  在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。使用这些物品进行交换的缺点是价值不稳定，而且不能够被大众普遍接受，甚至不耐久。

  2)金属货币

  冶金技术的发展，使得金属货币取代实物货币成为可能，与此同时，金属货币还具备普遍接受性、价值稳定性、统一性、可分性、耐久性的特点。但是金属货币在流通中会磨损减重，就会形成劣币驱逐良币的现象，此外金属货币如果价格不稳定，就会阻碍社会资金的流通。

  3)纸币

  纸币是国家发行和强制流通的价值符号。纸币产生于货币的流通手段职能，货币在流通中充当商品交换的媒介。中国是世界上最早使用纸币的国家。公元11世纪，北宋的交子，元、明、清发行的宝钞，均是典型的纸币。

  货币之所以要变得越来越通用，也与世界商业发展的需要有巨大的关系。我们可以从货币的发展发现以下规律：

  1)交易的产生取决于两个条件

  社会生产力发展产生剩余。生产的产品在满足生产者自身需要后有了一些剩余后，形成了交易的基础。

  社会分工协作的产生。每个人的角色不同，每个人生产和需要的产品多样化，而一个人无法生产自身所需要的所有产品，形成了交易的需求。

  2)新技术的使用和市场需要，让货币形态产生变化。从冶金技术到造纸技术，一直到互联网技术的发展，现金的形态都发生了巨大的变化。

  3)在商业发展过程中，货币的形态是朝着越来越轻便的方向发展的，直到变为无形，而货币的形态在一定程度上加速了交易的进行。